彼女に奨学金がある。結婚前の確認7つと、揉めない話し方

彼女に奨学金が残っていると聞いた。結婚しても大丈夫なのか、自分が返すことになるのか。

先にお伝えすると、契約上の返済義務は彼女本人にあります。ただし家計をひとつにすれば、返済はふたりの支出になります。

この記事では、結婚前に確認しておきたい7つのことと、揉めずに話し合う進め方をまとめました。

彼女に奨学金があると結婚は厳しい？

奨学金を借りている女性は珍しくない

日本学生支援機構によると、令和6年度に大学生の31.7%が奨学金を利用しています。学生全体で見ても、およそ3人に1人です。

3か月以上の延滞者も減り続けており、返済の状況も、思われているほど悪くありません。

新しく返済を始めた人の97.2%が、約束どおり返しています（令和6年度）。

義務はなくても、家計はひとつになる

「結婚しても配偶者に返済義務はない」とよく言われます。契約上はそのとおりで、連帯保証人を立てる場合も、基本的には両親です。

ただ、暮らしを一緒にすれば、返済はふたりの家計から出ていきます。彼女の収入が減った時期は、そのぶんあなたが支えることになる。法律の話と、暮らしの話は別です。

大切なのは返済状況と金銭感覚

見るべきは「奨学金があるかどうか」ではありません。いくら残っていて、どう返すつもりなのかです。

何年も滞りなく返し続けているなら、それ自体が計画性の証拠にもなります。

金銭感覚も、奨学金の有無ではなく返し方に表れます。毎月きちんと返している人と、残高すら把握していない人では、これからの見通しがまるで違います。

収入が下がったときの制度もある

制度	内容
減額返還制度	毎月の返済額を減らし、そのぶん期間を延ばす
返還期限猶予制度	一定の期間、返済そのものを先送りする

どちらも延滞する前に申請するのが前提です。出産や育休で収入が減る時期があるなら、知っておくだけで安心できます。

慎重に考えたほうがいいケース

一方で、いったん立ち止まったほうがいい場合もあります。

• すでに延滞していて、督促の通知が届いている
• 残高や返済額を聞いても、はっきり答えてくれない
• 奨学金のほかに、カードローンやリボ払いがある

延滞が3か月以上になると、個人信用情報機関に登録されます。住宅ローンなどの審査に響くので、ここは早めに確かめてください。

とはいえ、問題は奨学金そのものではありません。

• お金の話し合いができるかどうか
• お金の管理がしっかりできているか

この2点が最も重要です。

奨学金がある彼女との結婚前に確認したい7つのこと

確認すること	見るポイント
奨学金の残高	あと総額でいくら残っているか
毎月の返済額	家計に毎月いくら乗るか
完済予定時期	何歳まで返済が続くか
利息の有無・金利	第一種は無利子、第二種は利息がつく
彼女の収入と貯金	返済と並行して貯められているか
返済に対する考え方	繰り上げたいのか、計画どおり返すのか
結婚後の家計管理方法	生活費と返済をどう分担するか

いちばん大事なのは完済予定時期です。大学で借りた人の平均は総額323万円を15年かけて返済しています。子どもの教育費と重なる時期まで続くことも、珍しくありません。

第一種か第二種かで、負担はかなり違う

	第一種（無利子）	第二種（有利子）
平均の借入総額	208万円	336万円
平均の返済年数	14年	17年
利息	つかない	つく

第二種のほうが、金額も期間も大きくなります。どちらを借りたのかで、これからの見通しがかなり変わります。

彼女と奨学金について喧嘩せずに話し合う方法

責めるのではなく、将来の不安を共有する

聞きたいのは過去ではなく、これからのことです。「なんで借りたの」ではなく「いつまで続きそう？」から入ってください。

奨学金も加味して、生活費の分担方法を決める

同棲や結婚を考えているのであれば、奨学金の負担も加味して生活費の分担を考えることになります。

• 同棲の生活費は、ふたりで完全折半にする
• 彼氏側が少し多めに負担する

など、あらかじめふたりで話し合ったうえで、将来の計画を考えていきましょう。

結婚・出産を見据えた家計を考える

返済は十数年続きます。収入が下がる時期をあらかじめ織り込むと、慌てずに済みます。結婚後の家計の組み方は奨学金の返済は結婚に影響する？借金との違いと、ふたりで決める返し方で扱っています。

よくある質問

Q. 奨学金があることを、あとから知りました

切り出すタイミングを逃しただけかもしれません。まずは相手を責めずに、返済状況について確認してみましょう。

Q. 住宅ローンの審査に影響しますか？

返済中の借入として見られます。延滞がなければ大きな問題にはなりにくいものの、借入可能額には影響します。

まとめ

『彼女に奨学金がある。結婚前の確認7つと、揉めない話し方』

• 契約上の義務は彼女本人
• 大学生のおよそ3人に1人が利用し、97.2%が約束どおり返している
• 確認するのは残高・毎月の返済額・完済予定時期
• 延滞や、説明を避ける様子があるときだけは慎重に
• 同棲時の生活費の分担方法も話し合っておく

まずは、残高と毎月の返済額をふたりで見るところから始めてみましょう。

※ 2026年10月時点の情報です。出典：日本学生支援機構「奨学金事業に関するデータ集」（令和8年1月）／「保証制度」。個別の条件は日本学生支援機構にご確認ください。