彼女に貯金がない。別れるべきか迷ったら、結婚前に確かめたい3つのこと

「彼女に貯金がないと分かって、正直、不安になった」

結婚を考え始めたタイミングで知ると、「このまま続けていいのか」と迷うのは自然なことです。

ただ、貯金の額だけで別れるかどうかを決めるのは、少し早いかもしれません。同じ「貯金ゼロ」でも、理由やこれからの行動によって、意味はまったく変わります。

この記事では、彼女に貯金がないときに結婚前に確かめたい3つのこと、別れを考えたほうがいいケース、そして貯金の話の切り出し方をまとめました。

彼女に貯金がないのは、珍しいことではない

金融経済教育推進機構（J-FLEC）の「家計の金融行動に関する世論調査（2025年）」によると、20代の単身世帯では、貯蓄が100万円未満の人が57.8%（貯蓄がない人を含む）。中央値は37万円でした。

つまり、一人暮らしの20代では、2人に1人以上が貯蓄100万円未満（※）。彼女だけが特別というわけではありません。

ただし、「珍しくない」と「問題ない」は別の話です。大事なのは金額そのものより、なぜ貯金がないのか、そしてこれからどうするのか。次の3つで確かめてみてください。

※ 金融経済教育推進機構「家計の金融行動に関する世論調査 2025年」（単身世帯調査）の、20代の金融資産保有額（非保有33.2%＋100万円未満24.6%＝57.8%）をもとにしています。日常的に出し入れする口座のお金は含みません。

結婚前に確かめたい3つのこと

1. 貯金がない「理由」

まず知りたいのは、金額ではなく理由です。大きく分けると、次の2つになります。

• 事情があって貯められない……収入が低い、奨学金の返済がある、実家に仕送りをしている、転職や病気で一時的に減った
• 収入はあるのに、使い切っている……趣味や買い物、交際費に毎月使ってしまい、残らない

前者は、結婚後にふたりで家計を組み直せば解決しやすいものです。後者は、結婚しても使い方のクセがそのまま続く可能性があります。同じ貯金ゼロでも、意味がまったく違います。

2. お金の話が、隠さずに出来るか

貯金の額より心配なのは、お金の話をしたときの反応です。話をそらす、怒る、嘘をつく。こうした反応が続くなら、結婚後に家計を一緒に見ていくのは難しくなります。

逆に、自分から「実は貯金がなくて」と打ち明けてくれる、聞いたら正直に答えてくれるなら、ふたりで立て直せる関係です。

3. これから貯める「行動」があるか

「貯めたいとは思ってる」という言葉だけでは、判断はつきません。月5,000円でも、実際に動き出せるかを見てください。

目安は3か月〜半年。少額でも積み立てが続いているなら、金額は後からついてきます。

• ❌「貯金ないって、将来どうするつもり？」
• ⭕「結婚したら、◯年で◯万円くらい貯めたいと思ってて。今の収入だと、お互い月いくらずつなら無理なさそう？」

別れを考えたほうがいいケース

貯金がないこと自体は、別れる理由になりにくいものです。ただ、次のようなことが重なるなら、「一緒に家計を作れない」サインとして受け止めたほうがいいかもしれません。

• リボ払いやカードローンがあるのに、隠していた
• お金の話をするたびに、怒る・話をそらす
• 「結婚したらあなたが稼ぐんでしょ」と、貯める気がない
• 貯めると約束しても、半年たっても何も変わらない

金額の問題ではなく、お金について話し合えない関係かどうか。ここが、続けるか迷ったときの判断基準になります。

※ 借金がある場合は、その種類によっても変わります。奨学金のように計画的に返せているものは問題になりにくい一方、リボ払いやカードローンが膨らんでいる場合は、まず全体の金額を確認してください。

貯金の話の切り出し方

「貯金いくらあるの？」と直球で聞くと、詰問に聞こえてしまいます。角が立ちにくいのは、次の3つの順番です。

1. 自分の状況を、先に話す

相手に聞く前に、「俺は今◯万円くらいで、結婚までに◯万円は貯めたいと思ってる」と、自分の数字を先に出します。片方だけが聞かれる形にならないので、相手も話しやすくなります。

2.「今いくら」より「これから毎月いくら」を決める

今の貯金額を責めても、過去は変えられません。「毎月いくらずつなら出来そうか」を一緒に決めるほうが、話が前に進みます。

3. 目的とセットで話す

「貯金して」だけでは動きにくいものです。結婚式、引っ越し、旅行など、何のために貯めるのかを先に共有すると、相手にとっても自分ごとになります。

• ❌「貯金いくらあるの？ないと困るんだけど」
• ⭕「来年くらいに一緒に住みたくて、引っ越しに◯万円くらいかかりそうなんだよね。俺は月◯万円ずつ貯めようと思ってるんだけど、一緒に考えてくれる？」

※ お金の話をするときは、お互いが疲れているタイミングを避け、余裕のある休日などに話すと、落ち着いて聞いてもらいやすくなります。

よくある質問

Q. 彼女の貯金は、いくらあれば安心ですか

決まった額はありません。結婚式や引っ越しなど、目的から逆算して「ふたりで合計いくら必要か」を考えるほうが現実的です。片方に偏らず、ふたりで貯める前提で話してみてください。

Q. 実家暮らしなのに貯金がないのは、心配したほうがいいですか

実家暮らしは本来、貯めやすい環境です。それでも貯金がない場合は、使い方のクセがある可能性があります。ただし、家にまとまったお金を入れているケースもあるので、決めつける前に理由を聞いてみてください。

Q. 貯金がない彼女と結婚して、後悔しませんか

後悔につながりやすいのは、金額よりも「お金の話が出来ない関係」です。今の貯金額がゼロでも、隠さず話せて、一緒に貯め始められるなら、結婚後の家計は十分に立て直せます。

まとめ

『彼女に貯金がない。別れるべきか迷ったら、結婚前に確かめたい3つのこと』

• 一人暮らしの20代では、2人に1人以上が貯蓄100万円未満。彼女だけが特別ではない
• 確かめたいのは、理由・お金の話が出来るか・これから貯める行動の3つ
• 隠す・怒る・変わらないが重なるなら、別れを考える材料になる
• 切り出すときは、自分の数字を先に出し、「毎月いくら」を目的とセットで決める

貯金がないという事実だけでは、続けるべきか別れるべきかは決まりません。まずはお金の話が出来る関係かどうかを、ふたりで確かめるところから始めてみましょう。