カップル・夫婦の貯金、毎月いくらずつ？揉めない共同貯金のルール

「ふたりで貯金しよう」と決めたものの、毎月いくらずつ入れるのか、どこに貯めるのか。決めないまま数か月たっていませんか。

カップル・夫婦の貯金がうまくいかない主な原因は、金額ではなく『貯金をする目的やルール』が曖昧なことにあります。

先に目安をお伝えします。ひとり月1〜3万円から始めるふたりが多数派です。ただしこれは結果論で、大事なのは金額そのものより「何のために・いつまでに」を決めることです。理由は次の章で説明します。

毎月いくらずつ？金額を決める3ステップ

ステップ1｜何のために貯めるかを決める

まずは、”貯金をする目的”をふたりで考えてみましょう。
『何のために貯金をするのか？』
ここの目的が曖昧だと、貯金をするモチベーションも続きにくいのが現実です。

• 同棲の初期費用（引っ越し・家具家電）
• 結婚式・新婚旅行
• 住まいの頭金
• 出産・教育にかかるお金
• 急な出費に備えるお金
• 老後資金　　etc.

など、ふたりで一度話し合ってみましょう。

貯金の目的が決まれば、必要額と時期を逆算していきましょう。150万円を3年で貯めるなら、月4.2万円。ふたりで割れば1人2.1万円です。

この「逆算」をしておくと、毎月の金額に根拠が生まれ、貯金が上手く続きやすくなります。

話し合いをするときは、下記4つの項目を明確にしていきましょう。

項目	話し合う内容	例
目的	何のために貯めるか	結婚式の費用
時期	いつまでに必要か	3年後
必要額	いくら必要か	150万円
分担方法	どう分けるか	収入比で7:3

ステップ2｜手取りから、無理のない額を出す

目的から逆算した目標貯金額が、手取りに対して重すぎることもあります。その場合は目標期間を延ばすか、目標貯金額を下げるのが正解です。金額を無理に維持すると、続かずに崩れます。

目安として、ふたりの手取り合計の10〜20%から始める人が多いようです。まずは低めに設定して、余ったら追加で入れると、心理的にラクに続きます。

ステップ3｜収入差があるなら、割合で決める

同額ずつにこだわる必要はありません。手取りに差があるなら、収入比で分けて貯金を行うのも一つの手です。

手取り20万円と30万円なら、割合は40%と60%。月5万円を貯めるなら、2万円と3万円です。

共同貯金の口座、どうする？

貯金の置き場所によって、『貯まりやすさ』や『揉めにくさ』が変わってきます。
代表的な3つの例を見てみましょう。

方法	特徴	気をつけたいこと
① どちらかの口座	片方の名義の口座にまとめる	別れたときに分けにくい。記録を残す必要がある
② それぞれの口座で貯める	各自が同額（または割合）を自分の口座に貯める	相手の残高が見えず、貯まっているか確認しにくい
③ 共同貯金用の口座やアプリ	ふたりで残高を確認出来る場所にまとめる	入金日と金額をルール化しないと曖昧になる

どれを選んでも、入金日を給料日の翌日に固定するのが最大のコツです。「余ったら貯めよう」だと、上手くいかないことが多いです。

これから同棲するなら、いくら貯めておく？

同棲の開始時にまとまったお金が要るのは、多くの人が見落としがちなポイントです。内訳はおおよそ次のとおりです。

• 賃貸の初期費用……家賃の4〜6か月分（敷金・礼金・仲介手数料・前家賃）
• 引っ越し代……2人分で5〜15万円程度（時期で大きく変動）
• 家具・家電……新品でそろえるなら20〜40万円程度

家賃8万円の部屋なら、初期費用だけで30〜50万円。ここに引っ越しと家具家電が乗ります。

全部を新品でそろえる必要はありません。どちらかが使っていたものを持ち寄れば、家具家電は大きく節約出来ます。「同棲までにいくら貯めるか」も、ふたりで決める項目のひとつです。

貯金が続かないときの、3つの原因

1. 目標貯金額が背伸びしている

最初の1〜2か月は気合いで乗り切れても、大抵の場合3か月目以降に崩れます。長期的に継続出来るよう、無理のない範囲で“貯める金額”を設定しましょう。

2. 貯金の目的を、ふたりで共有出来ていない

片方だけが”貯金の目的”を理解している状態だと、もう片方にとっては「ただ使えないお金」になってしまいます。”貯金をする目的”は、必ず口に出して共有しましょう。

3. 進み具合が見えない

貯金残高を確認する機会がないと、貯めている実感が持てません。

• 月に一度、5分だけ一緒に残高を見る　etc.

定期的に進捗を確認してみましょう。モチベーションも保ちやすくなるはずです。

決めたルールは、書いて残す

「毎月いくら、いつ、どこに貯金するか」。この3点をメモとして書き残しておけば、トラブル防止につながります。

書く場所は、ノートでもスマホのメモでも構いません。
貯金ルールは、ライフスタイルの変化に応じて、定期的に見直しましょう。

まとめ

『カップル・夫婦の貯金、毎月いくらずつ？揉めない共同貯金のルール』

• 金額から決めない。貯金の目的と時期を先に決めるべし
• 無理のない範囲で“貯める金額”を設定する
• 収入差があるなら、収入比でそれぞれの貯金額を決める
• 貯金額は、給料日の翌日に入金すべし
• これから同棲するなら、初期費用だけで家賃の4〜6か月分を見込んでおくと良い

貯金は根性ではなく仕組みです。ふたりでしっかり話し合って、お互いが納得出来るルールを決めていきましょう。